Private Haft­pflichtversicherung: Schutz für Singles, Familien und Senioren

Was ist eine private Haft­pflichtversicherung?

Die private Haft­pflichtversicherung (PHV) ist eine freiwillige, aber enorm wichtige Versicherung, die Sie vor den finanziellen Folgen schützt, wenn Sie einer anderen Person Schaden zufügen. Laut § 823 BGB haften Sie unbegrenzt für Schäden, die Sie fahrlässig oder grob fahrlässig verursachen. Die PHV übernimmt die Prüfung, Regulierung berechtigter und Abwehr unberechtigter Ansprüche – und schützt so Ihr Vermögen.

Was bezahlt eine private Haft­pflichtversicherung?

Eine gute Privathaftpflichtversicherung zahlt bei:

 Per­sonenschäden: z. B. wenn jemand durch Ihre Schuld verletzt wird

 Sachschäden: z. B. bei einem beschädigten Handy oder zerbrochener Brille

 Vermögensschäden: z. B. wenn jemand durch Ihren Fehler einen finanziellen Nachteil erleidet

 Schlüsselverlust: sowohl privat als auch beruflich, inkl. Codierkarten

 Forderungsausfalldeckung: wenn Sie selbst geschädigt werden und der Verursacher nicht zahlen kann

 Schäden an geliehenen oder gemieteten Sachen: je nach Tarif

Schadenbeispiel 1:
Ihr Kind wirft beim Spielen einen Ball durch das Fenster des Nachbarn. Die private Haft­pflicht übernimmt die Kosten für die Fensterscheibe.

Schadenbeispiel 2:
Sie stoßen versehentlich eine teure Kamera eines Freundes vom Tisch. Der Schaden wird ersetzt – sofern geliehene Gegenstände mitversichert sind.

Schadenbeispiel 3:
Im Urlaub verursacht Ihr Koffer im Hotelflur einen Sturz – die verletzte Person klagt. Ihre PHV übernimmt Schmerzensgeld und Behandlungskosten.

Leistungen bei Gefälligkeitshandlungen

Viele Schäden entstehen bei sogenannten Gefälligkeitshandlungen – etwa beim Umzug eines Freundes oder beim Helfen im Garten. In solchen Fällen gehen Gerichte häufig davon aus, dass kein rechtlicher Haftungsanspruch besteht, da die Hilfe freiwillig erfolgte. Dennoch bieten viele moderne Haft­pflicht-Tarife auch hier Versicherungsschutz, sofern die Leistung ausdrücklich mitversichert ist. Ein Blick in die Tarifbedingungen lohnt sich – bei uns erhalten Sie Unterstützung bei der Auswahl eines passenden Tarifs.

Private Haft­pflicht bei ehrenamtlicher Tätigkeit

Wer sich ehrenamtlich engagiert – zum Beispiel im Verein, in der Kirche oder bei sozialen Projekten – geht mitunter Risiken ein. Nicht alle Privathaftpflichtversicherungen decken Schäden, die im Rahmen einer ehrenamtlichen Tätigkeit entstehen. Achten Sie daher darauf, dass Ihr Tarif entsprechende Leistungen vorsieht. Alternativ kann eine separate Absicherung über den Träger oder eine spezielle Ehrenamtsversicherung sinnvoll sein.

Welche Versicherungssumme ist bei der privaten Haft­pflicht sinnvoll?

Wir empfehlen eine Deckungs­summe von mindestens 50 Mio. € pauschal für Per­sonen-, Sach- und Vermögensschäden. Gerade bei Per­sonenschäden können schnell sehr hohe Kosten für Behandlungen, Renten oder Schmerzensgeld entstehen. Eine zu niedrige Summe gefährdet im Ernstfall Ihre Existenz.

Was ist nicht versichert?

Trotz des umfassenden Schutzes gibt es bestimmte Schäden, die nicht von der privaten Haft­pflichtversicherung übernommen werden. Dazu zählen insbesondere vorsätzlich herbeigeführte Schäden, bei denen der Versicherungsnehmer absichtlich eine Schädigung herbeiführt. Auch Eigenschäden, also Schäden an Ihrem eigenen Besitz oder Mobiliar, sind nicht versichert – hier greift stattdessen die Haus­rat­ver­si­che­rung. Ebenso ausgeschlossen sind Schäden, die durch Tiere verursacht werden, sofern keine separate Tierhalterhaftpflicht abgeschlossen wurde. Schäden durch deliktunfähige Kinder, etwa Kleinkinder unter sieben Jahren, sind nur dann versichert, wenn der Tarif eine entsprechende Klausel enthält. Die Nutzung eines Kraftfahrzeugs wiederum erfordert eine eigenständige Kfz-Haft­pflichtversicherung und ist nicht Teil der privaten Haft­pflicht.

Verhalten im Schadenfall

Kommt es zu einem Schadenereignis, sollten Sie so schnell wie möglich Ihre private Haft­pflichtversicherung informieren. Wichtig ist, den Schaden wahrheitsgemäß zu schildern und alle relevanten Informationen bereitzustellen. Verzichten Sie darauf, vorab Schuldanerkenntnisse abzugeben oder eigenständig Zahlungen zu leisten – dies kann den Versicherungsschutz gefährden. Bewahren Sie beschädigte Gegenstände sowie Rechnungen und Quittungen unbedingt auf, bis die Regulierung durch den Versicherer abgeschlossen ist. Fotos und schriftliche Aussagen von Zeugen können ebenfalls hilfreich sein, um den Hergang zu dokumentieren. Als Ver­sicherungs­makler aus dem Allgäu unterstützen wir Sie bei der Schadenmeldung.

Wie ist das mit der Deliktunfähigkeit?

Kinder unter 7 Jahren (im Straßenverkehr unter 10 Jahren) gelten laut Gesetz als deliktunfähig. Das bedeutet: Sie sind rechtlich nicht haftbar zu machen. Viele gute PHV-Tarife enthalten trotzdem eine Ausfalldeckung für deliktunfähige Kinder, um Streit mit geschädigten Dritten zu vermeiden – ein wichtiges Plus für Familien.

Was kostet eine private Haft­pflichtversicherung?

Die Beiträge variieren je nach Anbieter, Leistungen und gewünschtem Schutz. Gute Tarife erhalten Singles bereits ab ca. 40 € jährlich, Familien ab 60 € jährlich. Seniorentarife bieten teilweise zusätzliche Leistungen zu günstigeren Konditionen.

Zahlt die Privathaftpflicht zum Neuwert oder Zeitwert?

In der Regel wird zum Zeitwert ersetzt, also unter Berücksichtigung von Alter und Abnutzung. Einige Tarife leisten jedoch bei bestimmten Gegenständen auch zum Neuwert – achten Sie hier auf die genauen Bedingungen.

Zahlt die Privathaftpflicht Schäden an geliehenem Auto oder Firmenwagen?

• Geliehenes Auto: Nein – dafür ist eine Vollkaskoversicherung oder spezielle Mietwagenversicherung erforderlich.
• Firmenwagen: Schäden am Firmenfahrzeug sind nicht durch die private Haft­pflicht abgedeckt. Hier greift in der Regel die Betriebshaftpflicht oder eine Dienstfahrzeugregelung.

Ist die Privathaftpflicht steuerlich absetzbar?

Ja. Die Beiträge zur privaten Haft­pflichtversicherung können in der Steuererklärung als Vorsorgeaufwendungen geltend gemacht werden – sowohl bei Arbeitnehmern als auch Selbstständigen.

Gilt die private Haft­pflicht auch im Ausland?

Ja – gute Tarife bieten weltweiten Versicherungsschutz, oft bis zu einem Jahr bei Auslandsaufenthalten. Das ist besonders wichtig für Urlaub, Work-and-Travel, Auslandssemester oder längere Geschäftsreisen.

Wer braucht eine private Haft­pflichtversicherung?

Grundsätzlich sollte jede Privatperson über eine private Haft­pflichtversicherung verfügen – unabhängig von Alter oder Lebenssituation. Denn ein Missgeschick kann jedem passieren, sei es im Straßenverkehr, bei einem Besuch bei Freunden oder im Alltag. Singles sichern sich selbst gegen Schadenersatzforderungen ab, während Paare und Familien durch Familientarife auch ihre Kinder und Partner umfassend schützen können. Besonders sinnvoll ist der Abschluss einer Privathaftpflicht auch für Senioren, da sie oftmals in Betreuungssituationen oder bei ehrenamtlicher Tätigkeit Risiken ausgesetzt sind. Selbst junge Erwachsene – etwa Studierende oder Auszubildende – profitieren von einem Basisschutz, sofern sie nicht mehr über die Familienversicherung abgesichert sind. Beamte wiederum sollten ergänzend eine Diensthaftpflichtversicherung in Betracht ziehen, um auch im beruflichen Umfeld rechtlich abgesichert zu sein.

Ab wann braucht man eine eigene private Haft­pflichtversicherung?

Spätestens ab dem Moment, in dem Sie nicht mehr über die Eltern versichert sind – etwa nach Abschluss der Ausbildung oder Heirat. Für Kinder in Ausbildung oder Studium gilt meist ein erweiterter Schutz über die Familienversicherung.

Was bedeutet Besitzstandsgarantie und Bestleistungsgarantie?

 Besitzstandsgarantie: Ihr bisheriger Schutz bleibt erhalten, auch wenn der neue Tarif nach einem Versicherungswechsel weniger leistet.

 Bestleistungsgarantie: Der Versicherer prüft im Schadenfall, ob ein anderer Anbieter besser leisten würde – und zahlt entsprechend.

 Diese beiden Klauseln bieten zusätzlichen Schutz und Sicherheit bei einem Tarifwechsel.

Gibt es Selbst­behalte?

Ja, manche Tarife enthalten Selbstbeteiligungen von 100–150 €, um die Beiträge zu senken. Ob das sinnvoll ist, hängt vom Einzelfall ab – eine gute Beratung hilft bei der Entscheidung.

Sind Bauvorhaben mitversichert?

Ja – beim Hausbau haften Sie als Bauherr für Schäden, die auf der Baustelle entstehen, beispielsweise durch mangelnde Sicherung oder fahrlässiges Verhalten von Helfern. Viele private Haft­pflichtversicherungen beinhalten eine Bau­herren­haft­pflicht für kleinere Bauvorhaben bis zu einer Bausumme von etwa 50.000 €. Für größere Bauprojekte ist eine eigenständige Bau­herren­haft­pflichtversicherung dringend zu empfehlen, da die private Absicherung dann meist nicht mehr ausreicht.

Wie sind unbebaute Grundstücke abgesichert?

Als Eigentümer eines unbebauten Grundstücks oder eines Waldes haften Sie für die Verkehrssicherungspflicht. Achten Sie darauf, dass Ihr PHV-Tarif auch unbebaute Grundstücke absichert – besonders bei Glätteunfällen oder Verletzungen durch ungesicherte Bereiche.

Private Haft­pflicht in Kombination mit einer Rechts­schutz­ver­si­che­rung

In den meisten Fällen reguliert die private Haft­pflichtversicherung Schäden zuverlässig und ohne Probleme. Es kann jedoch Situationen geben, in denen der Versicherer die Leistung verweigert – etwa weil ein Schaden vorsätzlich verursacht, nicht mitversichert oder nicht eindeutig nachweisbar ist. Auch bei Streit über die Schadenhöhe oder bei komplexen Sachverhalten kann es zu Verzögerungen kommen.

In solchen Fällen kann eine Rechts­schutz­ver­si­che­rung sinnvoll sein: Sie übernimmt die Kosten für juristische Beratung, Gutachten oder eine mögliche gerichtliche Auseinandersetzung mit dem Versicherer oder dem Geschädigten. Besonders bei hohen Streitwerten oder unklarer Sachlage hilft sie, Ihre Interessen durchzusetzen – ohne dass Sie das finanzielle Risiko selbst tragen müssen.

Ihr Ansprechpartner rund um das Thema private Haft­pflichtversicherung

Ob Single, Familie, Senior oder Beamter – die richtige private Haft­pflichtversicherung schützt Sie zuverlässig vor finanziellen Risiken im Alltag. Als unabhängiger Ver­sicherungs­makler aus dem Allgäu unterstützen wir Sie dabei, die passende Lösung zu finden: mit objektivem Leistungsvergleich, persönlicher Beratung vor Ort in Kempten und Sonthofen oder digital deutschlandweit. Gerne prüfen wir für Sie bestehende Verträge und finden gemeinsam den optimalen Tarif – mit den Leistungen, die wirklich zu Ihrem Leben passen.